甜蜜家庭 理财有方法

来源:天使阅读网 时间:2020-04-07 12:04:25 人气:

好友们纷纷成家后,在聚餐场合就不时听到朋友说:“我们家多了个‘甜蜜的负担’!”小夫妻一旦加入了新成员——宝宝,就多了责任、多一份开销,金钱财产配置也就格外重要。对于理财一事,夫妻如何达成共识?如何运用才能创造最大的收益呢?

   众多朋友当中,小美的生活最惬意无虑,担任教师工作多年,收入稳定,她常说:“我是一个天生不爱操心家务的人,家中‘财政部长’的工作,自然交给熟悉数字的工程师老公大成!我只需当个‘顾着问’的‘顾问’就可以了。”

   俗话说:不当家不知柴米贵!自从小美的宝宝诞生后,大成就不时唠叨油价又涨了、保姆费又变贵了,小美才慢慢明白,有宝宝的双薪家庭一定要做好未雨绸缪的准备。

   大成常提到:“家庭除了要有6个月足够的生活紧急预备金,还必须理出未来2~3年会用到的短期资金,慢慢累积买房和宝宝的教育基金,以及退休金。年轻时做好规划,年老时才能财务独立,享受悠哉的银发生活,到时我们夫妻俩就可以无忧无虑地坐在摇椅上看星星、赏月亮,聊聊年轻岁月的点点滴滴…”小美每次聊到这总是一脸幸福洋溢。

   大成与小美对于家庭的未来达成共识后,将家庭理财订立了明确的阶段性目标,分为以下三步骤,掌握步骤即能轻松地做好家庭理财。

   第一步 订出家庭理财的目标

   家庭理财首重确立目标,人人都想通过投资理财来累积财富,却往往在过程中忘记当初的目的,因此,很容易在投资中途将辛苦累积的成果花掉,无法达到资产累积的效果。因此,夫妻间应先找出共识,将往后的生活定下短、中、长期的目标,彼此朝相同目标前进。

   家庭理财规划是一生通盘的考量,其中包含了短期生活紧急预备金、买房基金、子女教育基金与投资、保险,甚至未来的退休计划,因此理财计划一定要将“可行性”、“合理的报酬率”纳入考量,不要好高鹜远,定出可达成的目标才是稳健的策略。

   你可以这样做:夫妻可以把每个月的薪水,约定一个金额放进两人的联名户头,用来支付家中日常所需,其余的钱再分别放到短期、中期与长期的帐户中,供不同阶段的理财目标使用。妥善分配每月的固定收入,更要有家庭财务风险管理意识,除了做好收支平衡外,还要把资金做短期及长期资金的用途分配,找出大钱与小钱支出的决策顺序,才能让薪水发挥最大效益。

   第二步 依照目标搭配投资组合

   确立理财目标后,接下来就是分配资金的用途,最重要的是准备6个月的储备金,即便家庭发生意外,还有一笔钱可支付日常开销。再者,每个人在退休之前,最好能养成定时定额的储蓄习惯,家庭理财更是如此,退休之前应努力赚钱,并力行收支管理,除了达到平衡之外,最好有固定的结余,然后持续工作、有钱,结余便会逐渐累积并变得愈来愈大,累积成人生的第一桶金。

   初期可设定2~3年作为短期目标,此时资产配置需考虑资金安全性及流动性(投资标的变现能力),以应付随时可能需要的花费;再来3~5年准备买房基金,还要把获利性考虑进去,才能让资金稳定成长;最后是10~15年的宝宝教育金,考虑资金增长的同时,还要满足宝宝在未来各个求学阶段,都有充裕的教育基金。

   将财务安全网架构完善之后,就要学会如何妥善配置手中的资产,学习让金钱持续为你工作,并创造稳定收入。最后别忘记为自己准备充裕的退休金,由于准备时间长达20年,金额也最为庞大,所以需要考虑到通货膨胀与市场风险等因素,因此,积极的投资策略与资产配置组合,再搭配适当的避险机制,才能让资产持续增长。

   你可以这样做:买房等短期需要用到的资金,应采取相对保守的投资策略,如:股债平衡型基金及债券型基金的组合,以确保资产不会因市场上的大幅波动而影响;而资金准备期愈长(如:子女教育金、个人退休金)则需采取愈积极的投资策略,以确保资产的增幅能领先物价上扬的幅度。

   最简单的投资方式是采用定期定额,如投资股票型基金、股票、高收益债券基金等,再搭配适当的避险策略,当景气修正时,再适时地单笔加码,以累积更多的基金份数。基金理财是跟着趋势走,平常只须注意景气波动,定期定额和单笔投资相互搭配,创造相辅相成的效益。此外,建议基金理财,最好是在不影响到正常的工作下进行,才能拥有良好愉悦的投资经验。

   第三步 定期家庭会议 检查财务状况

   家庭理财与日常生活是息息相关的一件事情,只要夫妻同心,通过共同学习及讨论订下家庭财务规划,就能稳扎稳打地建立起财务系统。此外,平时应多吸收财经和金融相关知识,作好家庭财务风险的控制管理,建立起“进可攻、退可守”的理财计划,才能够满足不同阶段的财务需求。

   当通过钱滚钱的投资方式赚得收入后,要关心实际资金利润,也就是要注意本金、利息、通胀、汇率等相关要素,并且适当保留获利,同时冷静检查资产配置相关组合。若是市场环境不断地出现变化,更需要定期或不定期地检查目前的理财标的与计划,适时调整,如此,才能为家筑个安全无虞的财务网,让宝宝成长的每个阶段都能感受到爸妈无微不至的呵护。

   你可以这样做:定期的家庭会议可以检查目前的财务状况及大项支出,并确认当初订定的理财目标,了解目标达成度,或者是依照现状修正目标。倘若双方有不同的想法,也可以适时提出讨论,都是有助于家庭理财的好方法。


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